Kdy a kdo může nahlížet do registru dlužníků?

27.02.2025

O registru dlužníků slyšel snad už každý. Možná víte, že když jste v něm uvedení, je pro vás velmi složité například získat půjčku. Co je tento registr zač a kdo do něj může nahlížet? Registr dlužníků je databáze, která shromažďuje informace o osobách a firmách s neuhrazenými závazky. Slouží k posouzení finanční spolehlivosti dlužníků a je často využíván bankami, leasingovými společnostmi, zaměstnavateli i jednotlivci. Přístup k těmto údajům je však regulován zákony a není dostupný každému. Kdo může do registru nahlížet, za jakých podmínek a jak lze tyto informace efektivně využít?

Co je registr dlužníků a jaké typy existují?

Registr dlužníků je databáze, která eviduje osoby nebo firmy s nesplacenými závazky. V České republice existuje několik takových registrů, přičemž každý se zaměřuje na jiný typ dluhů. Níže si představíme ty nejznámější:

• Bankovní registr klientských informací (BRKI) – shromažďuje údaje o úvěrech a jejich splácení u bank.
• Nebankovní registr klientských informací (NRKI) – eviduje údaje o úvěrech u leasingových a nebankovních společností.
• SOLUS – zaměřuje se na neplatiče z oblasti telekomunikací, energií, pojišťovnictví a úvěrů.
• Centrální evidence exekucí (CEE) – obsahuje informace o probíhajících exekucích.
• Insolvenční rejstřík (ISIR) – eviduje osoby a firmy v insolvenci.

Tyto registry slouží k ověřování finanční spolehlivosti a pomáhají zabránit uzavírání smluv s rizikovými klienty.

Kdo může nahlížet do registru dlužníků?

Ne každý má automaticky přístup k registrům dlužníků. Přístup je obvykle omezen na oprávněné subjekty, které mají zákonný důvod ke kontrole finanční situace dlužníka. Banky a nebankovní společnosti mají přístup k BRKI a NRKI, protože potřebují posoudit úvěrovou historii klienta před schválením půjčky. Pokud žadatel již dluží jiné instituci nebo měl v minulosti problémy se splácením, může být jeho žádost zamítnuta nebo dostane horší úrokové podmínky.

Telekomunikační a energetické společnosti využívají registr SOLUS k ověření, zda nový zákazník v minulosti nezanedbal platby za telefon, internet či elektřinu. Pokud se ukáže, že dlužil a nesplácel, může mu být poskytnutí služby odepřeno nebo podmíněno vyšší zálohou.

Zaměstnavatelé mohou prověřit své zaměstnance v insolvenčním rejstříku nebo centrální evidenci exekucí. Některé firmy si ověřují uchazeče o práci, zejména pokud se jedná o pozice spojené s finanční odpovědností. Zaměstnanci v exekuci mohou být pro firmu rizikem kvůli možnosti srážek ze mzdy nebo náchylnosti k finančním problémům.

Pronajímatelé si mohou prověřit potenciální nájemníky v registrech dlužníků, aby zjistili, zda měli v minulosti problémy s placením závazků. Informace o exekucích nebo insolvenci mohou být varovným signálem, že nájemník by mohl mít problémy s placením nájmu.

Soudní exekutoři a insolvenční správci mají přístup k rozsáhlejším informacím o dlužnících. Používají je k vymáhání dluhů a správě insolvenčních řízení.

Fyzické osoby mohou požádat o výpis ze svého vlastního záznamu v registru dlužníků, aby zjistily, zda jsou evidovány jako neplatiči a případně mohly situaci řešit.

Jak získat přístup k údajům v registru dlužníků?

Každý registr má vlastní podmínky pro poskytnutí údajů. Některé jsou veřejné, jiné dostupné pouze oprávněným subjektům. 

Insolvenční rejstřík je veřejně dostupný online. Stačí zadat jméno osoby nebo název firmy a zobrazí se informace o probíhajícím insolvenčním řízení. 

Centrální evidence exekucí vyžaduje registraci a zaplacení poplatku za každé vyhledání. Přístup mají právnické osoby, věřitelé i fyzické osoby, které chtějí prověřit konkrétního dlužníka.

BRKI a NRKI umožňují nahlížení pouze smluvním partnerům, tedy bankám a úvěrovým společnostem. Fyzické osoby si však mohou zažádat o výpis, který jim ukáže jejich úvěrovou historii.

SOLUS poskytuje výpis dlužníkům na základě žádosti a za poplatek. Ověření lze provést online, poštou nebo přes SMS službu.

Jak využít údaje z registru dlužníků?

Informace z registrů dlužníků mohou pomoci jednotlivcům i firmám při rozhodování. Pro věřitele jsou klíčové při posuzování rizikovosti klienta. Banky díky nim mohou zhodnotit, zda je žadatel schopný splácet úvěr. Pro zaměstnavatele jsou údaje užitečné při prověřování zaměstnanců, zejména u profesí s finanční odpovědností. Například účetní nebo manažer, který má exekuce, může být považován za riziko. Pro pronajímatele je důležité zjistit, zda potenciální nájemník nemá exekuce nebo není v insolvenci. Pokud ano, hrozí, že by mohl mít problém s placením nájmu. Pro jednotlivce je výpis užitečný k tomu, aby měli přehled o svém dluhovém zatížení. Pokud zjistí, že mají negativní záznam, mohou se pokusit situaci řešit – například splatit dluh nebo požádat o výmaz po splacení.

Využijte nástroj pro kompletní lustraci

Náš web Lustratio.cz vznikl jako nástroj, se kterým můžete kohokoliv snadno a rychle prolustrovat. Zjistíte s námi, jestli není daná osoba v registru dlužníků, v exekučním řízení, jestli nemá insolvenci nebo další důležité informace. Proč využívat více databází, když u nás zjistíte všechny potřebné informace přehledně na jednom místě. 

Jak se dostat z registru dlužníků?

Pokud se někdo ocitne v registru dlužníků, existují možnosti, jak se z něj dostat. Nejjednodušší cestou je splatit dluh a požádat o výmaz. Každý registr má jiná pravidla – například v SOLUSu záznam obvykle zůstává ještě několik let po splacení dluhu. V bankovních registrech se negativní záznam o opožděné splátce uchovává několik let, i když je úvěr později doplacen. To může ovlivnit možnost získat nové půjčky nebo hypotéku. V insolvenci je nutné splnit podmínky oddlužení a následně je záznam v insolvenčním rejstříku po určité době odstraněn.