Jak ověřit, zda je někdo v úpadku? Zjistěte, jak funguje insolvenční rejstřík a kdo do něj spadá

02.01.2025

Je řada situací, kdy je důležité znát, zda není někdo v úpadku. Co to vlastně úpadek je? Jde o právní stav, kdy dlužník není schopen splácet své závazky a jeho finanční situace se stává neudržitelnou. Tento stav může vést k zahájení insolvenčního řízení, jehož cílem je spravedlivé vypořádání dluhů a případná ochrana věřitelů. Insolvenční rejstřík je klíčovým nástrojem, který umožňuje veřejnosti zjistit, zda konkrétní osoba nebo firma čelí insolvenci. Jak tento rejstřík funguje, kdo do něj spadá a jak lze ověřit, zda je někdo v úpadku?

Co je úpadek a jaké jsou jeho formy?

Úpadek nastává, když dlužník není schopen splácet své závazky po delší dobu, nebo když jeho dluhy přesahují hodnotu jeho majetku. Česká legislativa definuje dvě základní formy úpadku: platební neschopnost a předlužení. 

Platební neschopnost znamená, že dlužník má více věřitelů a není schopen po delší dobu (obvykle tři měsíce) splácet své závazky. Tato forma úpadku se týká jak fyzických osob, tak podnikatelů a firem.

Předlužení se týká primárně právnických osob a podnikatelů. K předlužení dochází, pokud hodnota dluhů dlužníka převyšuje jeho majetek a je zřejmé, že své závazky nebude schopen splatit ani v budoucnu.

Pokud se někdo ocitne v úpadku, může sám podat insolvenční návrh nebo tak může učinit věřitel, pokud má za dlužníkem splatnou pohledávku.

Jak funguje insolvenční rejstřík?

Insolvenční rejstřík (ISIR) je veřejná databáze spravovaná Ministerstvem spravedlnosti České republiky. Slouží k evidenci všech probíhajících i ukončených insolvenčních řízení, a to jak u fyzických osob, tak u firem. Tento rejstřík je dostupný online a jeho hlavním cílem je zajistit transparentnost insolvenčního procesu a ochranu věřitelů i dlužníků. Insolvenční rejstřík obsahuje informace o jednotlivých řízeních, včetně spisových značek, jmen dlužníků, údajů o věřitelích, způsobu řešení insolvence a dalších důležitých dokumentů. Věřitelé tak mohou sledovat průběh řízení a včas se přihlásit se svými pohledávkami.

Kdo spadá do insolvenčního rejstříku?

Do insolvenčního rejstříku se zapisují fyzické i právnické osoby, které vstoupily do insolvenčního řízení. To znamená, že zde mohou figurovat jednotlivci, podnikatelé i firmy.

Mezi subjekty v insolvenčním rejstříku patří:

• Fyzické osoby, které požádaly o oddlužení (tzv. osobní bankrot)
• Podnikatelé a živnostníci, kteří se dostali do platební neschopnosti
• Obchodní společnosti a firmy, které čelí úpadku
• Věřitelé, kteří podali návrh na insolvenci dlužníka
• Insolvenční správci a soudy rozhodující v jednotlivých případech

Jak zjistit, zda je někdo v úpadku?

Zjištění, zda je konkrétní osoba nebo firma v úpadku, je poměrně jednoduché díky online přístupu k insolvenčnímu rejstříku. Stačí navštívit oficiální web Ministerstva spravedlnosti ČR, kde je možné provést vyhledávání podle jména, identifikačního čísla (IČO) nebo spisové značky řízení.

Vyhledávání v insolvenčním rejstříku může poskytnout klíčové informace o dlužníkovi, jako je stav řízení, jméno insolvenčního správce, seznam přihlášených pohledávek nebo rozhodnutí soudu o způsobu řešení úpadku. Tato veřejná databáze je často využívána zaměstnavateli, pronajímateli, věřiteli nebo obchodními partnery k ověření finanční situace potenciálních klientů či zaměstnanců.

Jaké důsledky má zápis v insolvenčním rejstříku?

Zápis v insolvenčním rejstříku může mít pro dlužníka závažné důsledky, které ovlivňují nejen jeho finanční situaci, ale i osobní a profesní život. Pro fyzické osoby to znamená, že jejich finanční situace je veřejně dostupná, což může ovlivnit například jejich schopnost získat úvěr nebo hypotéku. Zápis v rejstříku může být překážkou i při hledání zaměstnání, zejména pokud jde o pozice spojené s finanční odpovědností. Podnikatelé a firmy, které se ocitnou v insolvenci, často čelí ztrátě důvěry obchodních partnerů a zákazníků. Insolvenční rejstřík může být pro konkurenci signálem, že firma není schopna splácet své závazky, což může vést k ukončení spolupráce nebo ztrátě zakázek.

Jaké jsou možnosti řešení insolvence?

Insolvenční řízení může být řešeno třemi způsoby: oddlužením, reorganizací nebo konkurzem.

Oddlužení je určeno zejména pro fyzické osoby a umožňuje jim splatit část dluhů během určitého období (obvykle 3–5 let). Po úspěšném dokončení oddlužení je zbytek dluhů dlužníkovi odpuštěn.

Reorganizace se týká firem a podnikatelů, kteří chtějí pokračovat v činnosti, ale potřebují restrukturalizovat své závazky. Tento způsob umožňuje postupné splácení dluhů při zachování fungování podniku. Konkurs znamená, že majetek dlužníka je prodán a získané prostředky jsou použity na uspokojení věřitelů. Tento způsob obvykle vede k zániku firmy nebo likvidaci majetku dlužníka.

Jak se vyhnout insolvenci?

Vyhnout se insolvenci lze pouze správným finančním hospodařením a včasným řešením problémů se splácením závazků. Mezi preventivní opatření patří důsledná správa financí, vytváření finančních rezerv, včasné jednání s věřiteli a v případě potíží hledání alternativních řešení, jako jsou refinancování dluhů nebo splátkové kalendáře. Pokud se dlužník ocitne v situaci, kdy už není schopen splácet, je nejlepší co nejdříve kontaktovat odborníky, jako jsou finanční poradci nebo právníci specializující se na insolvenční právo, kteří mohou pomoci najít nejlepší řešení.

Využijte k prohledání insolvenčního rejstříku Lustratio.cz 

U nás zvládnete kompletní lustraci snadno a rychle. Během jediné lustrace vám zjistíme o dané osobě nebo subjektu informace z Exekutorské komory České republiky, insolvenčního rejstříku a katastru nemovitostí České republiky.